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La nueva y conveniente opción de financiamiento integra los pagos directamente en las facturas de servicios públicos del consumidor, lo que reduce la morosidad.

¿Cómo pueden los estados aprovechar el poder de la energía limpia para hacerla realidad para sus residentes? No hay una respuesta fácil a esta pregunta. Pero la Autoridad de Investigación y Desarrollo de Energía del Estado de Nueva York (NYSERDA) se estableció para ayudar al Empire State a encontrar un camino a seguir. Se esfuerza por reducir las emisiones de gases de efecto invernadero, acelerar el crecimiento económico y disminuir las facturas de energía de los consumidores mediante el avance del uso de fuentes de energía renovables. 

La relación de Concord con NYSERDA se remonta a 2010, cuando comenzamos a ofrecer préstamos de Smart Energy a la organización. Desde entonces, el programa de financiamiento de energía para el consumidor de NYSERDA ha crecido de manera espectacular. Los residentes ahora tienen varias opciones para ayudarlos a financiar sus mejoras de eficiencia energética y energía renovable en el hogar. Y a medida que ha crecido el programa de financiamiento de NYSERDA, también lo ha hecho su relación con Concord. 

Pionero en préstamos On-Bill Recovery 

Concord ayudó a NYSERDA a agregar un componente nuevo e innovador a su conjunto de opciones de financiamiento de energía: préstamos de recuperación en la factura (OBR). Los pagos de préstamos de OBR se integran directamente en las facturas de servicios públicos de los consumidores, lo que les brinda una forma rápida y conveniente de realizar pagos mensuales. Los préstamos OBR están estructurados como préstamos de energía inteligente. Sin embargo, los montos de los pagos mensuales del préstamo no pueden exceder los ahorros mensuales promedio estimados en los costos de energía. Los préstamos OBR también requieren la cooperación con el proveedor de servicios públicos del prestatario.

"Concord es pionera en préstamos de recuperación en la factura, con una amplia experiencia en la implementación de estos programas en la industria energética", dijo Shaun O'Neill, presidente y director de ingresos de Concord. “Sabemos cómo trabajar con las empresas de servicios públicos para crear el mejor programa posible y cómo respaldar relaciones efectivas con los clientes para mantenerlo y fomentar el crecimiento”.

Las tasas de morosidad y incumplimiento tienden a ser más bajas con los préstamos OBR porque los pagos se integran directamente en las facturas de servicios públicos de los consumidores. Pueden ser ideales para las organizaciones que buscan ofrecer una mayor flexibilidad y conveniencia para los consumidores, al mismo tiempo que minimizan el riesgo de la cartera. Los préstamos OBR también brindan a los proveedores de servicios públicos una oportunidad única para construir relaciones más sólidas con sus clientes durante todo el proceso de pago del préstamo. 

“El objetivo de NYSERDA es ayudar a los prestamistas y residentes de Nueva York a promover proyectos de energía limpia que reduzcan las emisiones de gases de efecto invernadero y mejoren la calidad del aire”, dijo John Joshi, director de soluciones financieras de NYSERDA. “Asociaciones como la que tenemos con Concord muestran cómo la colaboración pública y privada es fundamental para impulsar este esfuerzo, y sirve como modelo de cómo otros estados pueden abordar el cambio climático y alcanzar sus objetivos de energía limpia también”. 

“NYSERDA es pionera en el movimiento de energía limpia”, dijo O'Neill. “Con programas innovadores como los préstamos On-Bill Recovery, Concord puede proporcionar las opciones financieras críticas necesarias para ayudar a avanzar en los objetivos de la organización y brindar a los neoyorquinos las herramientas financieras que necesitan para respaldar un futuro de energía limpia”.

Nuestro enfoque único de servicio de préstamo 

Concord ofrece soluciones de servicio de préstamos conformes, flexibles y escalables para satisfacer las demandas de los originadores de préstamos y proveedores de capital, y sus clientes. El servicio de préstamo profesional es fundamental para garantizar que se satisfagan las necesidades adecuadas de cumplimiento, seguridad, administración y generación de informes. Y nuestro enfoque de cobranza comprobado ayuda a mantener el rendimiento de la cartera y la confianza de las agencias calificadoras. 

¿Qué nos hace especialmente aptos para satisfacer las necesidades de financiamiento de energía? Nuestra profunda experiencia en estas áreas críticas:

• Recuperación en factura – podemos proporcionar pagos de préstamos de energía convenientes y amigables para el cliente directamente en las facturas de servicios públicos.
• Interés diferido y opciones de financiación del programa ITC – apoyamos productos de financiación flexibles con compras y reamortizaciones de ITC.
• Gestión de escalamiento de instalaciones y contratistas – Brindamos servicio al cliente de primera línea con flujos de trabajo configurables.

Contáctenos al (866) 493-6393 o bd@concordservicing.com para saber cómo podemos apoyar el financiamiento de su programa de energía. 

Un año crucial de transformación para Concord Servicing

Desde el inicio de la empresa hace más de 30 años, Concord Servicing ha impulsado un sólido desempeño de la cartera de préstamos para los clientes a través de nuestras inversiones en personas, innovación, tecnología y servicio de clase mundial. Al mirar hacia atrás a los aspectos más destacados de 2022, es evidente que el año pasado fue fundamental para nuestra organización. Nos hemos embarcado en un nuevo viaje hacia un crecimiento e innovación sin precedentes, y estamos entusiasmados con las oportunidades que se avecinan.

Asociación de Inverness Graham

En febrero de 2022, Inverness Graham, una empresa de inversión privada que invierte en empresas innovadoras de fabricación, tecnología y servicios de alto crecimiento, se convirtió en propietaria mayoritaria de Concord. Esta emocionante asociación le brinda a Concord nuevos recursos para expandir nuestras capacidades y consolidar nuestra posición de liderazgo en el mercado. También ofrece una oportunidad sin precedentes para acelerar el crecimiento y la expansión de la empresa en nuevas áreas de negocio. 

“La tecnología es el motor que impulsa a las empresas en la actualidad”, dice Jason Alexander, director ejecutivo de Concord Servicing. “Queremos que nuestro negocio evolucione más allá del servicio de préstamos para convertirnos en un jugador clave en el espacio fintech. Para hacer esto, necesitamos innovar estratégicamente nuestra tecnología para obtener una ventaja competitiva en el mercado. Con Inverness Graham, ahora tenemos las herramientas para comenzar esa evolución”.

Rendimiento de primer nivel

Experimentamos un crecimiento récord en 2022, asegurando múltiples relaciones con nuevos clientes en los mercados de mejoras para el hogar y energía solar residencial. Además, ampliamos nuestra relación con cuentas clave existentes a través de servicios como cobranzas Blackwell Recovery, administración de gravámenes y servicios de respaldo. Aspectos destacados notables del rendimiento para 2022:

• 15% crecimiento de ingresos año tras año
• 20%+ aumento del tamaño de la cartera
• Compromiso 100% con el éxito de nuestros clientes

Nuestro sólido desempeño en 2022 nos deja bien posicionados para el éxito futuro, mientras trabajamos para lograr objetivos de crecimiento notables para 2023 mientras expandimos nuestro negocio a nuevos mercados emocionantes. 

Nuevo equipo de liderazgo

En noviembre de 2022, Concord presentó un nuevo equipo de liderazgo para ayudar a iniciar una nueva era de crecimiento e innovación en la empresa. La experiencia y la visión combinadas del equipo ayudarán a mejorar la posición de mercado de Concord y transformarán el negocio para el futuro. Jason Alexander se unió a Concord como el nuevo director ejecutivo, junto con el director de tecnología/director de información Kevin Clark, el director de innovación Adonis Bitar y el director creativo Steven Ray.

“Como empresa de tecnología en el sector financiero, tenemos una gran oportunidad de agregar valor para nuestros clientes ayudándolos a anticipar lo que sigue para su negocio”, dice Alexander. “Este equipo de liderazgo será fundamental para ayudarnos a mirar a la vuelta de la esquina y ejecutar nuestra visión para convertirnos en un líder de fintech”.   

Hemos trabajado arduamente para ganarnos nuestra reputación como un proveedor de servicios de préstamos de primer nivel en los mercados de energía solar, eficiencia energética, mejoras para el hogar y propiedad vacacional. En 2022, Concord realizó algunas inversiones clave en capital humano y tecnología que sentaron las bases para el futuro de nuestra empresa. En el próximo año, continuaremos mejorando nuestras capacidades y aumentando el valor para nuestros clientes a medida que exploramos nuevas formas de hacer crecer y transformar nuestro negocio. ¡El futuro se ve brillante en 2023!

Si alguna parte de su negocio depende de la emisión de préstamos, entonces está familiarizado con la morosidad de los prestatarios. Estas morosidades ocurren por muchas razones y, a veces, son inevitables. Demasiadas morosidades pueden significar grandes problemas para el rendimiento de su cartera. Sin embargo, hay pasos simples que puede tomar para evitar que ocurran incumplimientos y para que sean menos dolorosos para su empresa cuando ocurran. 

En esta guía, ofrecemos tres estrategias que lo ayudarán a mejorar el rendimiento de su cartera mediante la reducción proactiva de la morosidad. 

Por qué los prestatarios pierden los pagos

Cuando un prestatario se atrasa en los pagos, generalmente se debe a una de tres razones. 

1. Tienen los fondos para pagar el préstamo, pero no hacen un pago debido a:

• Olvidar el pago vencido 
• No saber cuándo hacer el pago 
• Sin saber cuanto pagar

2. No está conforme con el producto o servicio recibido, por lo que no realiza el pago de su préstamo. 

3. No tienen los fondos para pagar el préstamo.

Las razones anteriores se dividen en tres categorías amplias: comunicación, cumplimiento y dificultades financieras. Cada categoría requiere una prescripción diferente, pero la mejor estrategia de servicio de préstamos tiene en cuenta cada escenario con un plan holístico. 

Estrategia #1: Comunicar, Comunicar, Comunicar

Cuando un prestatario deja de hacer un pago porque olvidó o no sabía cuánto o cuándo pagar, eso es una falla en el proceso de comunicación. La mejor manera de evitar que ocurran estos pagos atrasados es con una comunicación proactiva. 

Los proveedores de servicios de préstamos deben iniciar una comunicación frecuente con los consumidores a través de una variedad de canales, incluidos formularios electrónicos como chat, mensajes de texto y correo electrónico. Pero antes de que su administrador pueda comunicarse con sus consumidores, debe asegurarse de tener los permisos adecuados. En el momento de la originación, debe capturar toda la información personal relevante y obtener permiso para contactar a los consumidores a través de correo electrónico, mensajes de texto y otros canales. Su contrato también debe garantizar que esos permisos se transfieran a su proveedor de servicios de préstamos de terceros. 

Esta información de contacto capturada y el permiso ayudan a su administrador de préstamos a establecer líneas sólidas de comunicación. Si su administrador de préstamos puede enviar un mensaje de texto o un correo electrónico cada vez que vence un pago, eso reducirá en gran medida la cantidad de prestatarios que olvidan o no saben cuándo pagar. 

Una sólida estrategia de comunicación también debe extenderse a su plataforma de servicios de préstamos en línea. Un portal de consumidores con capacidad de respuesta móvil facilita a los consumidores verificar su saldo, realizar un pago o hacer una pregunta. Y no olvide ofrecer comunicaciones bilingües si un alto porcentaje de sus prestatarios habla un idioma que no sea inglés.

La conclusión: una comunicación sólida elimina las excusas de pago perdido. Asegúrese de obtener la información y los permisos necesarios para que usted y su administrador de préstamos se comuniquen con sus consumidores. 

Estrategia #2: Hacer fuertes planes de gestión de escalamiento

A veces, los prestatarios no pagan un préstamo porque no están contentos con lo que compraron. Por ejemplo, si un consumidor solicita un préstamo para comprar una propiedad de propiedad vacacional, pero no puede reservar las fechas que desea, es posible que decida no pagar. O, si un propietario obtiene un préstamo para paneles solares y no está satisfecho con la instalación, también puede dejar de pagar. 

Ya sea que usted sea responsable del producto real o no, como originador del préstamo, es su cartera la que sufrirá si un prestatario no realiza un pago. 

Superar la insatisfacción del prestatario requiere que un administrador de préstamos trabaje con usted, como originador, para resolver el problema, y eso significa que necesita una fuerte plan de gestión de escalada para todas las partes.  

Así es como funciona normalmente un plan simple de gestión de escalamiento:

Cuando una cuenta entra en mora, el administrador del préstamo se comunicará con el prestatario para determinar por qué no se ha realizado un pago. Si el pago atrasado se debe a la insatisfacción con el producto, el administrador tomará nota de la cuenta y recopilará la mayor cantidad de detalles posible. Luego, el administrador debe poner una pausa en la cuenta y escalar el problema al originador para que realice un seguimiento dentro de un período de tiempo específico. Una vez que se ha resuelto el problema, el administrador puede reiniciar los pagos. 

Si bien este proceso suena bastante sencillo, los problemas de cumplimiento del consumidor rara vez son simples. Los administradores de préstamos de terceros a menudo deben actuar como facilitadores para iniciar un diálogo entre el prestatario y el prestamista, y eso significa que deben tener fuertes habilidades de comunicación. 

Puede asegurarse de que su tercero tenga las habilidades interpersonales adecuadas pidiéndole que le proporcione grabaciones de llamadas de consumidores o auditando llamadas en vivo. También querrá establecer expectativas claras para que, al actuar como una extensión de su equipo, representen su marca de manera adecuada. 

La conclusión: a veces, los prestatarios suspenden los pagos para señalar su insatisfacción con lo que compraron. Antes de comenzar el proceso de cobro, la entidad administradora de su préstamo debe trabajar para comprender los problemas, transmitirle las inquietudes y trabajar con usted para reiniciar los pagos una vez que se haya resuelto el problema.

Estrategia #3: Sea flexible y comprensivo

Si sus consumidores dejan de hacer pagos porque no tienen el dinero, lo primero que quiere que haga su administrador de préstamos es determinar si se trata de un problema a corto o largo plazo. 

Los problemas financieros a corto plazo pueden ser una factura de reparación de automóvil inesperada o una factura médica. Con este tipo de situaciones, puede permitir que su administrador de préstamos trabaje con sus consumidores para ponerlos al día a través de un plan de pago. Esto puede significar que hacen un pago mensual adicional o que usted suspende los cargos por pagos atrasados. 

Puede determinar que a un consumidor le faltan pagos debido a un problema financiero a largo plazo, como la pérdida de un trabajo o una discapacidad médica. En estas situaciones, puede darle a su administrador de préstamos la opción de ofrecer un programa de aplazamiento de préstamo. 

Nadie quiere encontrarse en una situación en la que no pueda pagar sus cuentas. Usted y su administrador de préstamos deben ofrecer a estos consumidores respeto, empatía y, en última instancia, flexibilidad. Cuando un consumidor tiene una experiencia positiva con su marca, especialmente en tiempos de dificultades, es más probable que le dé prioridad a realizarle pagos a usted sobre otros acreedores con los que puede tener una experiencia negativa. 

La conclusión: no importa qué tipo de programa diseñe para ayudar a quienes atraviesan dificultades financieras, es importante que su administrador de préstamos trabaje con sus consumidores de una manera comprensiva y compasiva.

La última palabra

Cierto nivel de delincuencia es inevitable, pero eso no significa que sus manos estén atadas. La primera línea de defensa es crear sólidos canales de comunicación y políticas para evitar pagos atrasados antes de que sucedan. Cuando ocurre una morosidad, debe determinar el motivo antes de ir directamente a la cobranza. Ya sea que una morosidad se deba a la insatisfacción del producto o a dificultades financieras, trabajar con sus consumidores de manera colaborativa puede ayudarlo a reiniciar los pagos más rápido.

Las empresas que dieron un giro durante la pandemia para hacer de las cobranzas de los clientes un proceso de comunicación solidario ahora se beneficiarán en medio de la inflación y posiblemente la estanflación (inflación sin crecimiento del Producto Interno Bruto (PIB)) a medida que avanza el año.

En el mundo de las cobranzas de clientes, Concord perfeccionó sus sistemas patentados de cobranzas de última etapa Blackwell Recovery®, así como los procesos de etapa inicial durante la pandemia. Dadas las condiciones en las que los prestatarios experimentaban dificultades financieras extremas, Concord se aseguró de que los esfuerzos se alinearan con las circunstancias de cumplimiento, cuidado y gestión de la cartera de clientes.

El presidente y CRO de Concord, Shaun O'Neill, abordó este mismo tema hace más de un año en una Abril 2021 Fintech Nexus Noticias artículo. Señaló: “Una combinación de problemas económicos desencadenados por la pandemia y exacerbados por catástrofes relacionadas con el clima, hace que las políticas de cobro más amables, suaves y comprensivas sean buenas para el rendimiento de la cartera. Es probable que generen más ingresos que un enfoque de línea dura, además de que existe el beneficio de generar longevidad y lealtad con clientes a quienes les gustan, confían y respetan a sus 'cobradores de facturas' en lugar de aborrecerlos".

En el artículo, O'Neill detalla cómo los conceptos básicos de estas “nuevas” políticas están realmente arraigados en el pensamiento ilustrado de décadas de antigüedad. Cita una política de cobranza de clientes defendida por Peter Renton, cofundador de Fintech Nexus (anteriormente llamada LendIt), hace dos décadas: “La recomendación de que las cobranzas y el servicio al cliente 'deben ser dos caras de la misma moneda' está cobrando impulso en la actualidad. la era de la pandemia. Pero este enfoque fue defendido plenamente hace dos décadas por nada menos que el propio Peter Renton de LendIt... En una vida anterior, era propietario de una empresa de impresión que vendía productos a los departamentos de crédito y había defendido durante mucho tiempo la necesidad de un servicio al cliente consumado. Sus recomendaciones clave vinculadas a las políticas de cobro de facturas aparecieron en un artículo de enero de 2001 en la prestigiosa revista Editor & Publisher... En parte, su artículo firmado dice: 'En este pantano oscuro en realidad se encuentra una maravillosa oportunidad para convertir el cobro de deudas en una relación con el cliente. -programa de construcción... esto abre el potencial para generar una buena voluntad inesperada'”.

Ese es el libro de jugadas que Concord utiliza con los clientes de servicio de préstamos en nombre de los clientes y los clientes de los clientes ahora, en áreas que van desde la incorporación de préstamos y el servicio inicial hasta las cobranzas. Lo que impulsa aún más la importancia de esta política es el cumplimiento normativo cada vez más estricto exigido por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) junto con varias agencias estatales y locales.

En el ámbito de la mejora continua, Concord está mejorando aún más la gestión de proyectos para garantizar cubrir todas las bases con nuevos clientes (y sus clientes). La implementación, el servicio al cliente y la gestión de proyectos convergen para garantizar que el servicio al cliente esté lo más marcado posible. Se están desarrollando nuevos productos para respaldar esfuerzos tales como plataformas de comunicaciones omnicanal. Desde la atención al cliente en vivo y receptiva hasta los mensajes de texto, los nuevos sistemas realmente permitirán que los clientes se comuniquen a través de sus canales preferidos.

En resumen, cuidar las cobranzas de los clientes y el servicio de préstamos es importante porque es lo correcto, además de ser bueno para el rendimiento de la cartera y cumplir con los requisitos reglamentarios.

Los despidos por parte de varias corporaciones importantes en las últimas semanas implican que se avecina un aumento de la morosidad de los préstamos de los consumidores. Si esto continúa, los consumidores pueden experimentar menos ingresos discrecionales, posibles temores de desempleo y pueden estar preocupados por el aumento de los precios. Si se produce esta convergencia, los administradores de préstamos deben estar especialmente atentos a los primeros signos de dificultades del prestatario para cumplir con las obligaciones del préstamo. A medida que surjan problemas, las políticas de servicio de préstamos y cobros de clientes cuidadosos darán a los deudores un sentido de colaboración que hará que sea mucho más probable que hagan todo lo posible para seguir pagando.

Esto será especialmente importante con las obligaciones no garantizadas, ya que muchas personas pueden priorizar el pago de sus hipotecas sobre cualquier otra cosa y minimizar lo que consideran compras discrecionales.

En los sectores de mejoras para el hogar y energía solar, las tasas de interés y los programas estatales de energía pueden influir en gran medida en lo que se percibe como compras discrecionales. Es menos probable que las personas instalen nueva energía solar en sus techos si las tasas de interés son demasiado altas o si no hay incentivos impulsados por programas estatales de energía. Dicho esto, en este momento estamos viendo más instalaciones solares entre personas apasionadas (y, por lo tanto, lo ven como una alta prioridad), o están utilizando los programas estatales con términos atractivos. Sin embargo, con el aumento de los costos de energía, esta puede ser un área que se beneficie.

Las mejoras para el hogar en general pueden disminuir si hay un aumento en las tasas de interés y el desempleo. La gente instalará nuevos hornos, reparará goteras en el techo y manejará otros proyectos basados en la necesidad. Pero, la decisión de remodelar una cocina o un baño puede posponerse para aquellos afectados por los obstáculos económicos.

El rendimiento de la cartera requiere un estrecho seguimiento
Como resultado de todo esto, la calidad de los activos crediticios de la cartera puede cambiar, dependiendo de la clase de activo y la composición de la cartera. Las carteras de baja calidad pueden experimentar mayores morosidades e incumplimientos si hay turbulencia económica.

Lo bueno es que siempre hay oportunidades. En el mundo del cobro y el servicio de préstamos, muchas de esas oportunidades se relacionan con trabajar con los deudores y alentarlos a pagar lo que puedan cuando puedan, en lugar de abandonar las obligaciones por completo. La atención al cliente y la atención de los cobradores es crucial en momentos de angustia del deudor.

Aquí es donde Blackwell Recovery® y otros procesos de cobranza pueden ser invaluables. Usando la pandemia como ejemplo anterior, el rendimiento de la cartera fue mucho mejor con enfoques colaborativos en los que los prestatarios no solo hicieron todo lo posible para pagar, sino que también respetaron y admiraron a la empresa debido a la oportunidad.

Además de la mejora directa de la cartera, la colaboración ayudó a garantizar el cumplimiento ante los ojos atentos de las agencias reguladoras. La falta de quejas de los consumidores, e incluso los informes positivos en las redes sociales, han demostrado ser generadores de negocios por derecho propio, todo lo cual ayuda a mejorar el rendimiento de la cartera.

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¿Qué está pasando con la morosidad del consumidor? Depende de a quién le preguntes y dónde mires...
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Depende de a quién le preguntes y dónde mires.

Marketwatch.com aborda este problema en un artículo de mediados de junio de 2022. A continuación, extractos:

¿La morosidad de las tarjetas de crédito es alta? Deutsche Bank explica por qué es importante cómo se les da seguimiento... Las preocupaciones de que la economía de EE. UU. podría estar encaminándose a una recesión aumentan, ya que la inflación sigue siendo alta y el banco central se mueve para endurecer la política monetaria. Esas presiones han puesto un enfoque renovado en la salud financiera de los consumidores, ya que los altos precios de la gasolina, los comestibles y otros gastos acaban con los ahorros y los cheques de pago... Las tarjetas de crédito a menudo sirven como un primer lugar para buscar signos de angustia del consumidor. Aún así, es posible obtener una imagen muy diferente de la tasa de morosidad... dependiendo de cómo se hayan informado los pagos atrasados, según un nuevo informe de Deutsche Bank.

En el extremo superior, el Panel de Crédito al Consumidor de la Fed de Nueva York y los datos de Equifax (NY Fed/Equifax) mostraron una tasa de morosidad de tarjetas de crédito de 8.4% en el primer trimestre de 2022, al incluir la porción de pagos con 90 días de retraso o más... Reserve reportó una tasa de morosidad de 1.7%, al enfocarse en tarjetas de crédito vencidas por 30 días o más para el mismo período, mientras que la calificadora de riesgo Fitch se enfocó en morosidad de 60 días o más, reportando una pequeña tasa de 0.6%.

Quedan dudas sobre cómo se informa la deuda vencida. 'Una tasa de más de 90 días debe ser más baja que la tasa de más de 30 días... entonces, ¿qué pasa?' Los analistas de Deutsche escribieron, en una nota para clientes del viernes... Profundizando, notaron que los datos de morosidad del panel de crédito al consumidor de NY Fed/Equifax incluían préstamos en mora que aún estaban en cobranza, mientras que los datos de la Fed de los informes Call y el índice Fitch ABS no.

Luego, hay perspectivas de la industria crediticia de Transunion.com mostrando los datos del primer trimestre desglosados por tipo de clase de activo. Los cuadros a continuación incluyen tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos personales no garantizados y préstamos hipotecarios.

Tendencia de tarjetas de crédito Q1 2022

^{*Nota: Las originaciones se ven con un trimestre de atraso para tener en cuenta el retraso en la presentación de informes.}

Tendencias de préstamos para automóviles en el primer trimestre de 2022 

^{*Nota: Las originaciones se ven con un trimestre de atraso para tener en cuenta el retraso en la presentación de informes.
**Datos de S&P Global MobilityAutoCreditInsight, vistos con un trimestre de atraso.}

Tendencias de préstamos personales no garantizados en el primer trimestre de 2022 

^{*Nota: Las originaciones se ven con un trimestre de atraso para tener en cuenta el retraso en la presentación de informes.}
 

Tendencias hipotecarias del primer trimestre de 2022 

^{* Las originaciones se ven con un trimestre de atraso para tener en cuenta el retraso en la presentación de informes.}

Tom Myers, ex director de desarrollo comercial de Slipstream, se unió a Concord Servicing como vicepresidente de desarrollo comercial. Este movimiento amplía una asociación de seis años con Concord que abarca la financiación, la originación de préstamos y el servicio de préstamos.

El enfoque de la asociación anterior en los sectores de energía regulada, energía solar y mejora de la eficiencia energética del hogar ahora también incluirá energía solar comercial, HVAC y contratistas de instalación para lograr objetivos adicionales en el ámbito con fines de lucro en todos los niveles de ingresos.

“La incorporación de Tom a Concord nos permitirá ampliar las relaciones existentes que hemos construido juntos, así como ayudar a las empresas a ofrecer e instalar HVAC, energía solar y otros productos y servicios orientados a la eficiencia energética”, señala el presidente y CRO de Concord, Shaun O'Neill.

Como parte de Slipstream, Myers encontró financiamiento para prestatarios de ingresos bajos a moderados que buscaban mejoras de eficiencia energética en el hogar a través de programas estatales de energía, aprovechando fondos públicos con inversión privada. Concord maneja el servicio de préstamos, incluida la carga de nuevos préstamos en la cartera, la acumulación precisa de intereses y pagos, y el manejo de las presentaciones de UCC cuando sea necesario. Además, Concord proporciona informes diarios de agregación de préstamos a las partes interesadas para conocer el estado actual de la cartera y aborda los problemas de cobranza desde la morosidad temprana hasta la tardía.

Myers señala: “Dada la demanda de préstamos relacionados con la eficiencia energética en todos los niveles de ingresos, nuestros esfuerzos futuros se centrarán en encontrar programas y prestamistas con tasas de interés competitivas y fácil calificación de préstamos, respaldados por los servicios de préstamos pioneros de 12 años de Concord. experiencia en el campo de la energía renovable comenzando con un esfuerzo piloto a través de la Autoridad de Investigación y Desarrollo de Energía del Estado de Nueva York (NYSERDA) en 2010”.

Myers agrega: “Nuestro modelo de asociación ha allanado el camino hacia el éxito en el sector de programas de energía estatales y de servicios públicos, y ha demostrado ser un incentivo eficaz para que los contratistas recluten a los consumidores para instalar sistemas y equipos de eficiencia energética con una aprobación de préstamo fácil y préstamos a bajo interés.

La tecnología en sí misma está ayudando a impulsar una rápida expansión de los esfuerzos tanto en los programas regulados como en los impulsados por el mercado. Myers dice: “Hay dispositivos, tecnología y programas muy diferentes a los de hace una década. Cuando la demanda de alta carga en un sector se calienta o se enfría demasiado, la red puede bajar las temperaturas. Hay nueva tecnología de calefacción y refrigeración y geotermia. Hace una década, el almacenamiento solar apenas era asequible. A medida que cambiamos la red del carbón a recoger energía en otras fuentes como las celdas de combustible de hidrógeno, la energía nuclear y el agua, ¡realmente estamos descarbonizando nuestro mundo!

Felicitaciones a la Comisión de Energía de California, Connecticut Green Bank y Autoridad de Investigación y Desarrollo de Energía del Estado de Nueva York (NYSERDA)para su 2022 Liderazgo estatal en premios de energía limpia de la Alianza de Estados de Energía Limpia (CESA). Desde 2009, los Premios de Liderazgo bienales han reconocido programas y proyectos estatales destacados que han acelerado la adopción de tecnologías de energía limpia.

"Concord se enorgullece de estar asociado con estas organizaciones, que han abierto nuevos caminos en el uso de energía limpia y han contribuido sustancialmente a las iniciativas de eficiencia energética en sus propios estados, además de modelar los esfuerzos posteriores en todo el país", señala Shaun O'Neill. , presidente de Concord y CRO.

Concord ha trabajado con NYSERDA desde 2010 para ser pionero en los programas de servicio de préstamos tanto para préstamos de Smart Energy como, más tarde, para los programas On-Bill Recovery. La compañía maneja una variedad de iniciativas de servicio de préstamos para Connecticut Green Bank y California Alternative Energy & Advanced Transportation Financing Authority (CAETFA), líder en financiamiento ecológico para los programas de la Oficina del Tesorero del Estado afiliados a la Comisión de Energía de California.

Señala el comunicado del CESA, se entregaron premios a los “Comisión de Energía de California (CEC) para los Estándares de Eficiencia Energética de Edificios de California (Código de Energía 2022) para edificios de nueva construcción y edificios renovados. El código de 2022 abre un camino para los estados que buscan descarbonizar el sector de la construcción de manera agresiva y rentable...Banco Verde de Connecticut por Bonos verdes de la libertad. Siguiendo el modelo de los bonos de guerra de la década de 1940, los inversores individuales compran los bonos Green Liberty en denominaciones más bajas en dólares (los bonos se ofrecen en incrementos de $1,000), lo que permite a las personas participar directamente en la economía verde y obtener un retorno de su inversión. …Autoridad de Investigación y Desarrollo de Energía del Estado de Nueva York (NYSERDA) y Renovación de Viviendas y Comunidades del Estado de Nueva York (HCR) Para el Iniciativa de Energía Limpia (CEI). NYSERDA y HCR se han asociado para brindar incentivos y asistencia técnica para la descarbonización de desarrollos de viviendas asequibles multifamiliares en el estado de Nueva York.”

“Estos premios ejemplifican un compromiso concertado para transformar los sistemas de energía antiguos, ineficientes y que agotan los recursos en modelos de eficiencia energética renovable, sostenible y económica”, señala O'Neill. “Es la ola del presente y el futuro para la red de energía del país, y es una forma cada vez más económica para que los consumidores ahorren dinero en sus servicios públicos, especialmente en el ámbito de ingresos bajos a moderados”.

Tom Myers, director de desarrollo comercial de Slipstream, un socio de Concord en la originación y el servicio de préstamos de eficiencia energética de estados de ingresos bajos a moderados, señala: “En última instancia, la capacidad de conectar a los prestatarios con ahorros de energía se basa directamente en la capacidad de encontrar préstamos e instaladores dispuestos y capaces de participar. Estas organizaciones galardonadas están haciendo exactamente eso, brindando una solución que comienza con fuentes de energía eficiente y termina con los consumidores que pueden ahorrar dinero mientras contribuyen al avance de la energía limpia”.

Aprovechando la "necesidad de ser bueno o desaparecer", Serenité Private Residence Club en Camelback Mountain en Poconos está duplicando los puntos de referencia de servicio al cliente en todo, desde el diseño de las instalaciones y la conexión de los miembros hasta aspectos fundamentales como el procesamiento de pagos proporcionado por Concord Servicing.

Señala Gregg Bittner, director financiero de Serenité: “Antes de que Concord se incorporara, hacíamos todo el procesamiento de pagos y la custodia internamente. Como esta es su experiencia, pueden concentrarse en estas áreas vitales y nosotros podemos concentrarnos en nuestras competencias principales. Hasta ahora, esto supera con creces nuestras expectativas, lo que nos permite retirar recursos y definir y desempeñar mejor lo que estamos entregando”.

El presidente y CRO de Concord, Shaun O'Neill, señala: "Nuestra asociación con Serenité muestra lo bien que puede funcionar la relación cuando todas las partes se comprometen a trabajar juntas de la mejor manera posible en la que todos ganan".

Sobre Serenité
serenidad Private Residence Club en Camelback Mountain en Poconos es un club privado donde los miembros se hospedan y vacacionan. El club combina las comodidades y los servicios de lujo de un resort boutique con las comodidades y la seguridad de un "hogar lejos del hogar" que cuenta con residencias completamente amuebladas y decoradas con estilo señorial. Serenité está abrazando el verdadero espíritu de las montañas con un enfoque en el bienestar físico y mental con la integración de spas de hidroterapia de nivel mundial y senderos para caminatas de bienestar al aire libre, mientras se reúne una atmósfera familiar genuina. Los eventos y eventos sociales del club brindan a los miembros de todas las edades algo para disfrutar y esperar las cuatro estaciones del año. La comunidad de miembros es el núcleo de Serenité. www.ownserenite.com

El servicio de préstamos de terceros rentable, eficiente y bien informado es una fuerza importante que impulsa el cumplimiento de los préstamos, la seguridad de vanguardia, la administración y los informes sólidos, la confianza de los inversores/agencias de calificación y el mejor rendimiento de la cartera.

Los Bancos Verdes tanto a nivel estatal como nacional serán fundamentales para asegurar y aprovechar la financiación a gran escala de programas de eficiencia energética en todo el país. Con los Bancos Verdes vendrán muchos empleos nuevos, oportunidades de financiamiento amigable para el consumidor y facturas de servicios públicos más bajas en todos los niveles económicos, y un rápido aumento en el uso de energía renovable.

Todo comenzó con el establecimiento del Banco Verde de Connecticut en julio de 2011. Según su sitio web, el primer Banco Verde del país apoya la estrategia energética del Gobernador y la Legislatura para obtener fuentes de energía más limpias, menos costosas y más confiables, al mismo tiempo que crea empleos y apoya a las comunidades locales. desarrollo economico.

La clave del éxito es el desarrollo de programas de financiación nuevos e innovadores que atraigan más capital privado para desarrollar programas públicos/privados en torno a iniciativas relacionadas con la energía.

42 estados ahora operan o desarrollan Bancos Verdes
Invirtiendo un axioma de mucho tiempo de que “la defensa de la política climática equivalía a hacer las cosas más caras, los Bancos Verdes las hacen más baratas. Ahora, es inversión, inversión, inversión. La filosofía de Green Bank encaja en la narrativa general.

Préstamos Smart-E liderando el camino
Añadiendo combustible al fuego de la eficiencia energética están los préstamos Smart-E. Connecticut ofrece estos préstamos personales sin garantía y de bajo interés con términos flexibles para mejorar el rendimiento energético del hogar. Casi cualquier proyecto de mejora del hogar que reduzca el uso de energía y reduzca los costos puede calificar.

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